外資系保険会社は高収入や柔軟な働き方ができる点から華やかに見えますが、実際に働く人からはやばいという意見も出ています。

やばいと言われる主な理由として、担当者を使い捨てにする組織構造が存在しています。

この記事では、外資系保険会社がやばいと言われる理由について、以下の項目をまとめました。

この記事でわかること

• 初年度で営業できる人脈を使いつくす可能性がある
• 高額な売上ノルマから精神的に追い詰められる
• ノルマ達成のために周囲の人間関係を壊す
• 人材の使い捨てる組織設計で成り立つ部分がある

外資系保険会社の問題点を解決した働き先として、ライフコンシェルジュの紹介もしているため、就職や転職先として参考にしてください。

外資系保険会社がやばいと言われるのは業界の構造が影響している

外資系保険会社がやばいと言われる理由には、担当者に課せられるノルマや人間関係など業界の実態が影響しています。

主な業界の実態は、以下のとおりです。

したがって、優秀な人材であっても短期間で外資系保険会社を離職する可能性があります。

外資系保険会社は金融・保険業界のなかでも離職率が高い傾向にある

金融および保険業界のなかで、外資系保険会社の3年以内に離職する人が多い傾向にあります。

初年度は周囲の友人や知人を頼りにできますが、2年目以降に周りの人脈が尽きてしまうケースが多く、この場合は新規契約の難易度が上がります。

新規契約が取れないと、収入面や精神的に追い詰められて、仕事を続けられません。

外資系保険会社の成果主義をベースとした報酬設計が離職の主な原因となっている

外資系保険会社を離職する主な原因は、成果主義による報酬設計です。

外資系保険会社は通常の保険会社と比べると基本給が低い、もしくは基本給がなく、年収の大部分は新規契約など成果による歩合制で決まります。

営業がうまくいった場合は高い年収を得られる一方で、明確な成果がなければ、安定した収入が得られません。

新規契約が取れない担当者は常に極限状態に置かれて、顧客本位の提案ではなく、強引な勧誘を行ってしまう場合があります。

強引な勧誘は顧客離れを引き起こし、罪悪感で精神的に疲弊してしまうため、持続的に働けなくなる可能性を高めます。

保険会社の営業モデルが離職の要因となっている

外資系保険会社のみならず、保険会社の営業は保険代理店と異なり、他社商品を取り扱えません。

そのため、自社商品では契約の見込みが低くとも、営業を行わなければならない場合があります。

顧客へ無理やり自社商品を売り込むと、精神的に疲弊してしまい、メンタルを病む人もいるほどです。

担当者の能力ではなく、営業モデルの欠陥が、持続的に働けない要因となっています。

外資系保険会社は2年目以降の年収が減少する可能性がある

外資系保険会社の求人で掲げられる高年収は、新規契約を多く取り続けた場合を例に算出されている場合があります。

そして、外資系保険会社の中には身近な人から営業するように指導しているところもあり、人脈が尽きる2年目頃から営業不振によって年収が激減する人も少なくありません。

高年収を目標に就職や転職をする場合、年収の維持には新規契約を取り続ける必要がある点を把握しておきましょう。

外資系保険会社の初年度の高年収は身近な人の契約で成り立っている場合が多い

外資系保険会社に就職や転職した場合、初年度は身近な人の新規契約によって、一時的に高収入を実現できます。

しかし、2年目以降で人脈を使い果たした状態になると、初年度と同じ年収を得る難易度が上がります。

外資系保険会社のベテランでも、年収の維持には継続して新規契約の獲得が必要であり、同じ会社内でも営業先を取り合うほど厳しい業界です。

初年度の高収入は将来の安定性を約束するものではなく、一時的に成果を挙げられた状態であると考えておきましょう。

外資系保険会社の平均年収はトップ層の情報が参照されて底上げされている

外資系保険会社の平均年収などの収入面に関する指標は、年収数千万円を稼ぐ一部のトップ層に底上げされている現状があります。

離職者の年収が統計に含まれないケースもあるため、表面上の平均年収は実態よりも高く見えるケースが多くあります。

トップ層を含めた指標よりも、2年目以降で新規獲得や年収面で苦労している実態を把握しておきましょう。

ストック型報酬は年収が底上げされるが限度がある

外資系保険会社でも、契約が継続している限り報酬が支払われるストック型報酬を導入しているため、年収の底上げが見込めます。

しかし報酬額が高額なのは契約初年度のみであり、報酬の支払期間も定められているため、年収の底上げには限度があります。

総合保険代理店であるライフコンシェルジュでもストック型報酬制度を導入しており、年収の底上げは見込めますが、生活ができるだけの安定した収入を得るには継続して新規契約が必要です。

一方でライフコンシェルジュでは、生命保険だけでなくローンなどの多角化した商品が収益源となるため、外資系保険会社よりも安定した収入が見込めます。

高額な売上ノルマは担当者のメンタル面に影響を与える

外資系保険会社によっては、担当者に高額な売上ノルマを課す場合があります。

本来は顧客の利益を最優先に考えるべき保険営業ですが、過度なノルマで追い詰められると、自己本位で販売する可能性が高くなります。

高額な売上ノルマが顧客に不要な保険を売る行為につながる

高額な売上ノルマを継続的に達成するために、顧客の利益よりも手数料の高い商品を優先的に販売する場合があります。

顧客の利益を度外視した保険を販売した場合、その罪悪感から、メンタルを病んでしまう人もいます。

良心や仕事に対する熱意を維持できない環境での労働は、自分自身の誇りを削る行為に他なりません。

最適な選択肢があるにもかかわらず高額な保険を強引に提案しなければならない場面が増えるほど、現場で働く担当者の心労は増えます。

会社によっては一定期間の不振で退職の通告を受ける可能性がある

外資系保険会社によっては、一定期間の不振で退職などの厳しい通告をする場合があります。

仕事を失う緊張感が常にある場合、正常な判断力を奪って、相手のメリットより自分のノルマ達成を優先する可能性を高めます。

後から罪悪感を感じる場合は、緊張感と併せてメンタル面を疲弊させるため、健全な状態ではありません。

ライフコンシェルジュでは顧客第一の提案が自然と高収益につながる

新規契約が評価対象である外資系保険会社と違い、ライフコンシェルジュでは、個人のノルマよりも顧客の資産をどれだけ守ったかという質の評価を大切にします。

さらに一社専属ではないないため、複数社から顧客の利益を最大化できる最も合理的な組み合わせで提案可能です。

したがって強引な営業をする必要がなく、自然と紹介ももらえるため、罪悪感がなく堂々と活動できます。 

友人や知人を巻き込む営業スタイルが人間関係を壊してしまう

外資系保険会社では、ノルマ達成や年収確保のために知人や友人へ強引な営業をしてしまうと、長年築いた人間関係を壊してしまう場合があります。

そして知人や友人への強引な営業は、口コミで広がる恐れもあり、気づくと誰からも相手にされなくなってしまう可能性もあります。

外資系保険会社では担当者の信頼関係を切り売りさせる

外資系保険会社では、担当者が契約を取れずに追い詰められた場合、信頼関係を切り売りしてしまう可能性があります。

会社によっては入社直後に、周囲から新規契約の見込み客を探すために自身の家族や知人などをリスト化させるところもあります。

そして、担当者が長期的に新規契約先を見つけられない場合、リスト内に記載した家族や知人を契約先として頼らざるを得ません。

担当者との関係性や同情から契約できる可能性は高いのですが、長年の信頼を失う可能性があります。

見込み客が枯渇した時点で心身の疲労から限界を迎えてしまう人もいる

契約の見込み客が枯渇してしまった場合、非効率的な営業活動で心身の疲労から仕事に限界を感じてしまう人もいます。

リスト内に記載した家族や知人を回り切って、新たな人脈を増やせなかった場合、担当者は飛び込み営業など未開拓の場所で営業しなければいけません。

ゼロから信頼を作るのは難しいですが、成果を挙げられなければ自身の収入の減少につながるため、非効率であっても一縷の望みに掛けて営業活動を行います。

しかし、このような非効率な営業活動によって経済的な困窮と孤立感を抱えてしまい、精神的限界を迎える人は多くいます。

外資系保険会社は高い離職率でも使い捨ての組織設計で成り立っている

外資系で一社専属の保険会社とライフコンシェルジュを比較した場合、ノルマ水準や商材では、以下のような違いがあります。

上記のとおり、ライフコンシェルジュでは見込み先が提供されるため、これまでの信頼関係を損なう可能性は低くなります。

外資系保険会社の大量採用は未開拓の人脈を取り込んで切り捨てる目的がある

外資系保険会社では未経験者を大量採用する場合がありますが、その背後には未経験の周囲にある未開拓の人脈を取り込む目的があります。

未経験で入った担当者が会社を辞めた場合でも、契約先が解約しない限り、契約先が支払う保険料の一部は会社の利益になります。

会社によっては未開拓の人脈を優先して、未経験者の教育を重視しないため、採用された人の営業力が身につかないところもあります。

結果として、未経験で入った担当者は数年間で契約を取れなくなり、離職してしまいます。

社内の空気や成果主義によって精神的に疲弊してしまう構造となっている

外資系保険会社は、孤独感やノルマを始めとした数字の重圧から、精神的に疲弊してしまう構造となっています

上司や同僚も営業先を奪い合う関係性であり、会社によっては社内の空気から弱音を吐けず、徐々に心身を追い詰められる人もいます。

メンタル面の不調が理由で離職しても、具体的に会社が及ぼした影響が証明できない場合は、何の補償もされません。

外資系で心身の不調が出ている人は、自分の健康を犠牲にしてまで現在の会社で仕事を続ける価値があるのか、今一度考えてみましょう。

ライフコンシェルジュが低離職率を維持できる組織設計の3つの特徴

ライフコンシェルジュが人材の高い定着率を維持できるのは、以下の組織設計が影響しています。

• 組織側が見込み客を供給し、担当者の人脈消費を防いでいる
• 多角的な収益構造により、不調をカバーできる安定性がある
• 担当者同士が知識を共有し協力する文化がある

担当者の人脈を使い捨てるような組織構造ではなく、企業側で営業先や豊富な商品を用意しながら、社内でも協力体制を整えています。

外資系の使い捨ての組織設計が合わなかった人は、ライフコンシェルジュの人材を育てる組織設計で働いてみましょう。

外資系で培ったスキルがライフコンシェルジュの営業でも役立つ

外資系保険会社での経験について、負債と捉える必要はありません。

過酷な環境で培った経験は、正しい環境では心強い武器になります。。

外資系で鍛えられた提案力や忍耐力は独立系で圧倒的な強みになる

一社専属の外資系保険会社で磨いたスキルは、複数社の保険商品を取り扱えるライフコンシェルジュのような独立系代理店でも役立ちます。

外資系保険会社の限られた商品で提案してきた経験によって、商品の良し悪しを把握しながら売り出せます。

一方で、ノルマ達成のために営業を続けた体力や忍耐力は、自由に営業できる環境でも必要な場面が出てくるでしょう。

未経験の人よりも知識や慣れの面で活躍できる場面も多く見込まれ、報酬面の向上も期待できます。

自身の販売方針に沿って顧客へ最適な保険商品の提案が行える

外資系保険会社における営業不振の原因は、自身のスキル不足ではなく、取扱い可能な保険商品が自身の販売方針と合っていなかった可能性があります。

自社商品では応えられない問題に対しては、良心から商品を提案できなかった人もいるでしょう。

しかし、ライフコンシェルジュでは多数の保険会社の商品が取り扱えるため、複数の選択肢から最適な組み合わせで商品を提案できます。

自身の提案や商品に確信を持って営業できると、顧客の信頼を掴める可能性も高まり、結果的に成果を挙げられます。 

ライフコンシェルジュは外資系の問題点を解消して働ける

ライフコンシェルジュでは、外資系で生じる高額な売上ノルマや人間関係の消費といった問題点を解消して働けます。

精神的なストレスを感じずに、安定した収入が見込めるため、働き手も顧客を重視した営業を行えます。

組織的に安定して見込み客を供給して担当者の人間関係を消費しない

ライフコンシェルジュではWEBマーケティングや提携企業からの紹介により、見込み客を安定供給しています。

顧客側から解決を求めて相談に来るため、担当者が周囲の人脈を消費する必要もありません。

周囲との信頼関係を保ったまま、自信とやりがいを持ちながら精神的に安定して働けます。

継続報酬の積み上げで外資系の年収激減リスクが根本から消える

ライフコンシェルジュは、顧客から預かった契約が積み上がるほど固定収入が増える仕組みとなっています。

そのため、不測の事態が起きた場合や営業が不振な時期でも、年収の大幅な減少は発生しない可能性が高いです。

安定した収入によって目先の数字に惑わされない活動ができるため、無理な営業による精神的なストレスの低減につなげられます。

顧客の問題に対して最善の提案ができると、新規契約や信頼を得られたうえに、次の営業にもつなげられる好循環が生まれます。

ライフコンシェルジュの士業連携が案件の対応範囲を広げている

ライフコンシェルジュでは外資系保険会社では対応できない案件についても、士業連携により対応できるようにしています。

士業連携における案件タイプ別の提携先は、以下のとおりです。

上記のとおりライフコンシェルジュでは、士業との連携によって様々な顧客ニーズに対応できる体制となっています。

税理士や弁護士との連携から富裕層や法人に関する案件に対応できる

士業と連携している場合、ライフコンシェルジュの担当者として法人や富裕層に関連する案件にも対応できます。

相続対策や事業継承といった課題に対して、税理士や弁護士といったプロと協力しながら解決策を提示する形式は、高い信頼を獲得します。

1つ案件で動く金額も桁違いであり、高度なマーケットへの参入できる点は独立系代理店ならではの強みです。

ライフコンシェルジュでは、外資系の担当者が単独で対応が困難だった法人や富裕層に対して、士業を含めたチームとして問題を解決していきます。

高単価案件の経験が担当者自身の市場価値と年収を段階的に高める

法人や富裕層の案件に対応した場合、専門知識と解決能力が身に付き、担当者自身の市場価値を高める効果も期待できます。

富裕層から一般的な保険商品の契約先として知人を紹介される場合もあり、見込み客の質や人数にも良い影響が出てきます。

高収入を目指したい場合は、高単価案件を担当して、自身の市場単価や人脈などの基盤を形成していきましょう。

外資系保険会社からライフコンシェルジュに転職して安定した収入を得よう

外資系保険会社は、高額な売上ノルマや人脈を使い捨てさせる組織設計、精神的に追い詰める環境によってやばいと言われています。

外資系保険会社の仕事や環境に限界を感じた場合は、ライフコンシェルジュへの転職を検討してみましょう。

組織側から見込み客が提供されて、複数の保険会社の商品から提案できるため、顧客に不要な商品を無理に売りつける必要はありません。

ストック型報酬で収入源も複数あるため外資系保険会社よりも安定した収入が見込め、士業連携で外資系では不可能だった高単価案件に挑戦できます。

さらに外資系保険会社で身につけた知識や忍耐力は、ライフコンシェルジュでも十分に活かせるため、本来の実力を発揮できる職場で働いてみてください。